Menjadi Ibu Bijak dengan Mengelola Keuangan Yang Baik

Keluarga itu layaknya sebuah perusahaan. Supaya perusahaan tidak terancam bangkrut, manager keuangannya haruslah bijak dalam mengelola keuangan. Artinya dalam mengatur keuangan keluarga, diperlukan orang yang mengerti tentang manajemen keuangan. Jangan sampai uang dipegang oleh orang yang boros, karena akan menyebabkan keuangan keluarga menjadi tidak teratur.

Dalam masyarakat Indonesia, biasanya yang berperan sebagai manager keuangan adalah ibu. Sebagai manager keuangan, ibulah yang akan mengurus semua pemasukan dan pengeluaran keluarga. Mengatur agar bisa menghemat uang yang ada. Eh tapi menghemat itu bukan berarti pelit, loh! 😅😂

Layaknya perusahaan, keluarga dengan manager keuangan yang kurang mampu bisa mengakibatkan kebangkrutan. Sayangnya banyak keluarga seperti itu di kalangan masyarakat kita. Ketika memiliki uang, mereka bergaya hidup mewah. Seakan hidup hanya untuk hari itu saja, uang dihabiskan untuk sesaat. Hari esok tidak dipikirkan. Fyuh ... jangan sampai deh, keluarga kita seperti itu.

Nah, sebagai seorang ibu yang berperan mengatur keuangan keluarga, saya pun harus belajar terus untuk meningkatkan kemampuan diri. Boleh dikatakan saya cukup beruntung bisa ikut serta dalam workshop yang dipersembahkan oleh Visa. Workshop yang diadakan di Noah's Barn Jl. Dayang Sumbi - Bandung menghadirkan Mbak Prita Hapsari Ghozie seorang pakar keuangan yang sudah sangat dikenal di bumi pertiwi ini.

PT. Visa meluncurkan program Ibu Berbagi Bijak yang menggandeng komunitas perempuan. Cara kerja Ibu Bijak Berbagi yaitu dengan memanfaatkan media sosial untuk menyebarkan informasi mengenai pentingnya literasi keuangan. Saya menjadi bagian dari acara tersebut bersama teman-teman dari Komunitas Emak Blogger. Selain kami hadir pula anggota komunitas perempuan lainnya seperti Urban Mama dan juga anggota dari Benua Balantik.

Mengatasi Kesenjangan Literasi Keuangan

Workshop bertema "Pengelolaan Keuangan untuk UMKM" tidak hanya menghadirkan Mbak Prita sebagai pemateri. Hadir juga beberapa perwakilan dari PT. Visa, Benua Balantik serta dari pihak OJK.

Setelah acara mulai dipandu oleh MC, pertemuan di Hari Rabu tanggal 28 Agustus 2019 itu dibuka oleh Bapak Riko Abdurrahman, sebagai Presiden PT Visa Worldwide Indonesia. Beliau membahas mengenai pentingnya mengatasi kesenjangan literasi keuangan di Indonesia.

Bapak Riko Abdurrahman, Presiden PT Visa Worldwide Indonesia

Selama ini tingkat literasi keuangan di Indonesia telah meningkat dari 21,8% di tahun 2013 menjadi 29,6% di tahun 2016. Sayangnya iterasi keuangan perempuan lebih rendah. Menurut survei dari OJK literasi keuangan pria 33, 2% sedangkan wanita 25,5%, padahal peran perempuan di bidang literasi keuangan sangatlah penting, bukan?

Data yang dihasilkan survei tersebut menjadi perhatian dari PT Visa Worlwide Indonesia sejak tahun 2017 yang melibatkan banyak komunitas perempuan dengan mengusung konsep “train the trainers”. Tujuannya untuk mengedukasi dan memicu perempuan agar dapat membagi pengetahuan yang dimilikinya kepada keluarga, kerabat dan tetangganya. Karena seorang ibu dikenal sebagai agen perubahan.
Nah, berdasarkan alasan itulah, kami semua yang hadir perlu mendapatkan edukasi literasi keuangan.

Percepatan Bisnis UMKM dengan Pengelolaan Keuangan yang Tepat

Setelah sambutan dari pihak PT Visa, ada juga perwakilan dari Benua Balantik yang menyapa kami para emak di sana. Bapak Muhammad Fadli selaku ketua Benua Balantik memperkenalkan komunitas dengan anggota sekitar 80% berisi perempuan yang mempunyai usaha UMKM.

Bapak Muhammad Fadli, ketua Benua Balantik

Tahun ini Ibu Berbagi Bijak yang merupakan inisiatif dari PT. Visa bekerja sama dengan Benua Balantik mengadakan pelatihan bagi para ibu. Tujuannya supaya lebih banyak perempuan yang bijak dalam mengelolah keuangan.

Perputaran bisnis UMKM yang cepat membutuhkan pengelolaan keuangan yang baik. Menurut Bapak Muhammad Fadli untuk menciptakan keuangan yang baik, keuangan antara hasil bisnis dan keuangan keluarga haruslah terpisah. Lalu bagaimana caranya?
Lebih lanjut penjelasan mengenai bagaimana mengelola keuangan yang baik bagi pelaku bisnis akan dipaparkan oleh Mbak Prita sebagai ahlinya.

Cara Bijak Mengelola Keuangan bagi Pemilik Usaha

Peserta workshop yang kemarin hadir di Noah's Barn sebagian besar adalah womenpreneur. Perempuan yang memiliki usaha. Oleh karena itu, Mbak Prita pun membahas mengenai cara mengelola keuangan bagi para pengusaha. Di awal penyampaian materi, perempuan dengan 2 orang anak itu mengajak semua yang hadir untuk menilik tantangan apa saja yang dimiliki oleh pemilik usaha?

Tantangan dalam Usaha

Tantangan untuk memiliki sebuah usaha dimulai dengan pertanyaan mau usaha apa? Apakah usaha yang berhubungan dengan hobi atau kesukaan? Perlu diteliti pula, adakah pasar untuk hasil usaha kita? Serta jam kerja yang disukai.

Selanjutnya tantangan yang perlu diperlukan untuk memiliki usaha adalah mengetahui untung atau rugi, memisahkan keuangan bisnis dengan pribadi, memiliki catatan arus kas dan modal.

Prita Hapsari Ghozie, pakar keuangan

Setelah memahami berbagai tantangan serta mempersiapkan pemecahan masalah dalam usaha, Mbak Prita juga menyarankan untuk membuat rencana usaha. Sebuah usaha jika tidak direncanakan tentu saja tidak akan ada bahan acuannya, bukan? Takutnya malah berjalan tanpa tujuan yang pasti. 

Kepada para ibu yang sebagian besar memiliki bisnis sendiri, Mbak Prita juga mengingatkan saat sebelum memulai usaha kita harus memahami banyak hal. Yang terpenting adalah modal.

•  Pahami modal dan Kebutuhan Dasar 
•  Modal Investasi awal : properti, fasilitas pendukung, pelatihan tenaga kerja 
•  Modal kerja operasional : barang dagangan, barang pendukung

Apabila masih membutuhkan modal dengan jumlah besar, perempuan lulusan Fakultas Ekonomi UI  memperbolehkan pelaku usaha untuk mendapatkan modal dengan jalan meminjam. Namun sebelumnya perlu pertimbangan yang matang ketika mau melakukan pijaman, Beberapa hal yang perlu dijadikan pertimbangan yaitu:

• Hitung kebutuhan pendanaan
• Menambahkan 10% dari kalkulasi 
• Pertimbangan alternatif sumber pendanaan : Bank, lembaga keuangan, P2P lending ( Pinjaman online)

Mbak Prita menekankan agar kami para perempuan yang memiliki usaha untuk memperhatikan apa yang telah dibahas agar bisa menciptakan keuangan yang baik bagi usahanya.

Mencapai Keuangan Ideal

Siapa yang tidak ingin keuangannya ideal? Tentu saja semua orang ingin memiliki keuangan yang sehat. Dalam acara workshop kemarin, Mbak Prita mengungkapkan ada 3 komponen yang mesti diperhatikan agar tercapai keuangan yang ideal.

A. Financial Check Up
Sudah amankah keuangan kita? Ada 4 pilar yang perlu dipelajari untuk dijadikan indikator aman atau tidaknya keuangan yang kita miliki.

Pertama, apakah kita memiliki utang? Utang tersebut merupakan pinjaman produktif atau bukan? Lalu bagaimana dengan cicilannya? Cicilan di bawah 30%?

Kedua, apakah biaya hidup kita lebih besar dari penghasilan? Keuangan yang sehat memiliki biaya pengeluaran sebesar 50% dari total penghasilan dan memahami betul prioritas pengeluaran. Hal ini menghindari pengeluaran yang tidak terkendali.

Ketiga, sudahkah kita memiliki dana darurat? Besarnya dana darurat yang dianjurkan oleh Mbak Prita yaitu minimal 3 kali pengeluaran rutin. Dan sebaiknya dalam bentuk kas.

Keempat, miliki tabungan. Besarnya tabungan pun disesuaikan dengan rencana yang sudah dibuat sebelumnya. Seperti rencana untuk pergi berlibur atau rencana melakukan renovasi rumah. Tabungan ini juga berfungsi sebagai investasi untuk masa depan.

B. Mengelola Arus Kas

"It’s not how much you make, but it’s how much you spend” 

Begitulah ungkapan yang disampaikan Mbak Prita sebelum memaparkan penjelasan lebih lanjut mengenai pengelolaan arus kas. Menurutnya, kesejahteraan tidak tergantung dari sebesar apapun gaji yang didapatkan. Mengapa demikian? Karena pemasukan bersifat given (diberikan pihak lain), sementara pengeluaran bergantung pada pengendalian masing-masing individu. Untuk mengelola arus kas, pelaku usaha mesti bisa mengalokasikan pos-pos pengeluaran berdasarkan tips dari Mbak Prita seperti pemaparannya berikut ini:

5% persen zakat
10% assurance (dana darurat dan asuransi)
30% biaya hidup
30% cicilan atau pinjaman
15% investasi
10% gaya hidup

Lebih lanjut Mbak Prita juga membahas mengenai hal penting yang perlu diketahui saat menghitung arus kas usaha yaitu:

• Modal kerja
• Omzet (pendapatan), 
• Operasional usaha
• Pembayaran pinjaman, serta
• pembelian barang modal

C. Merencanakan Keuangan

Membuat perencanaan keuangan berguna untuk mengetahui dengan pasti apa yang kita butuhkan dan apa saja impian yang ingin diwujudkan serta bagaimana untuk mencapainya. Salah satu hal yang dapat membuat rancana keuangan kita bisa terwujud yaitu dengan cara menambah penghasilan. Sebagai perempuan pemilik bisnis juga merupakan salah satu usaha.

Ibu Bijak, Keuangan Sehat

Menjadi pelaku usaha bukan hanya sekedar berbisnis atau berjualan barang saja. Freelance pun bisa menjadi usaha yang menghasilkan. Seperti kami emak-emak blogger yang hadir. Sebagai tenaga lepas kami pun perlu memiliki keuangan yang sehat. Mbak Prita mengingatkan agar kami bisa memisahkan keuangan hasil dari kegiatan ngeblog dan keuangan pribadi atau keluarga.

Dengan nada bercanda, Mbak Prita mengingatkan jika sebagian besar ibu tidak bisa memisahkan arus kas usaha dan arus kas keluarga. Padahal hal itu wajib dilakukan. Kalau sampai bercampur bisa menimbulkan arus kas yang tidak sehat.

Sayangnya, perempuan suka luput menghitung modal usaha hingga masalah cicilan utang mereka. Semua alur pemasukan dan pengeluaran hanya sebatas di angan-angan saja. Tidak dicatat secara terperinci. Nah, hal ini berbahaya, loh!

Para ibu biasanya jika masih ada saldo di rekening, dianggap sudah cukup. Mudah sekali tergiur untuk mencicil atau berutang untuk hal-hal yang sifatnya konsumtif. Padahal kebiasaan tersebut bisa merusak cashflow. Boleh saja berutang, tapi harus yang berproduktif. Begitu. Cateeet!

Alhamdulillah, setelah mengikuti workshop mengelola keuangan dari Mbak Prita bisa mencerahkan pemikiran kami yang hadir. Banyak hal yang sering dianggap sepele ternyata harus mendapat perhatian penting. Kami peserta workshop disarankan untuk selalu mencatatkan semua alur kas secara terperinci. Hindari konsep MBA (manajemen by Allah) saat mengelola keuangan kita hehehe. Kalau bukan kita perempuan sebagai agen perubahan yang bijak mengelola keuangan, siapa lagi bukan?

Bagaimana dengan teman-teman, sudahkah berusaha untuk bijak mengelola keuangan bisnis dan keluarga? Sharing, yuuk!

              Salam takzim

• Facebook
• Twitter